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Politique

« Le système financier guinéen s’est amélioré tant en solidité qu’en profondeur » ( Dr. Louncény NABE )

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Dr. Louncény NABE

Dans cette interview le Gouverneur de la Banque centrale de la République de Guinée revient avec la Dépêche diplomatique sur la situation monétaire du pays, mais aussi sur les perspectives à moyen et long terme, sans oublier les réalisations faites pour consolider le système bancaire locale.

La Dépêche Diplomatique : Quel résumé pourrait-on faire sur les principales évolutions du Franc guinéen depuis l’indépendance ?

En parlant de l’évolution de la monnaie guinéenne, vous devez reconnaitre avec moi que sa création s’est  faite dans un contexte un peu particulier.

Après l’indépendance de la Guinée en 1958, les autorités d’alors avaient entamé des négociations avec la France sur un protocole d’accord pour le maintien de la Guinée dans la zone Franc, appelé protocole d’accord sur la coopération monétaire. Ce protocole prévoyait, entre autres, la création d’un Trésor public, d’une monnaie guinéenne et d’un Institut d’émission.

Mais, le choix de l’option monétaire était lié à l’existence de deux courants idéologiques opposés, l’un militant pour le maintien de la Guinée dans la Zone franc et l’autre, exigeant la rupture totale avec la France dans ce domaine.

Le dernier courant ayant prévalu, le jeune Etat opta pour l’indépendance monétaire. C’est dans ce contexte que le franc guinéen est créé le 1er mars 1960. Je dois préciser que la Banque de la République de Guinée (BRG) fut créée, un mois bien avant (le 29 février 1960) et elle assurait, à la fois, les fonctions d’Institut d’Emission, de Banque Centrale et de Banque de Développement.

Un peu plus d’un an après, le 27 juillet 1961, la Banque Centrale de la République de Guinée (BCRG) remplaça la BRG. La BCRG  se dessaisit des fonctions de banque commerciale et de banque de développement pour ne conserver que les fonctions de Banque Centrale.

Suite à la nationalisation des banques étrangères, des banques spécialisées furent créées comme la Banque Nationale de Développement Agricole (BNDA), la Banque Guinéenne du Commerce Extérieur (BGCE), le Crédit National pour le Commerce, l’Industrie et l’Habitat (CNCIH), pour favoriser le développement économique du pays.

Le 2 octobre 1972, au 26ème anniversaire de l’accession de la Guinée à l'indépendance, le franc guinéen fut remplacé par le "syli" (GNS). L'échange monétaire se fit sur la base de 1 GNS = 10 GNF.

En décembre 1985, une nouvelle page de l’histoire monétaire de la Guinée s’ouvre avec l’avènement du Gouvernement de la deuxième République.

Dans son discours programme, le Président Lansana CONTE opte pour le libéralisme économique.  L’une des conséquences de la nouvelle option libérale a été la liquidation des banques étatiques pour les remplacer par de nouvelles banques commerciales à capitaux privés ou mixtes. Une réforme monétaire d'envergure débute à partir de janvier 1986, qui a conduit à une dévaluation du syli, puis à un changement de signe monétaire ; le franc guinéen remplace le syli. 

La Dépêche Diplomatique : Avec l’apparition de la maladie à virus Ebola en 2014, auquel s’ajoute cet environnement économique international difficile, Comment le franc guinéen s’est-il comporté ?

J’avoue que depuis l’apparition de la maladie à virus Ebola au début de l’année 2014, la situation macroéconomique de la Guinée s’est quelque peu dégradée. La croissance économique s’est ralentie pour se situer à 0,1% en 2015 contre 2,3% en 2014. Cela n’est pas resté sans conséquence, d’abord sur les recettes (qui sont positivement corrélées à la croissance) ; la baisse des recettes induit un déséquilibre du budget de l’Etat ainsi que la baisse des avoirs en devises du pays qui, elle-même, affecte la stabilité du taux de change. En effet, sur le marché officiel des changes, le dollar américain s’échangeait à GNF 8968,23 au 31 mars 2016 correspondant à un taux de dépréciation du franc guinéen de l’ordre de 9,2 % par rapport à fin janvier 2015. Sur la même période, le franc guinéen a enregistré un taux de dépréciation de 5,1 % par rapport à l’Euro.

En termes d’évolution des prix, l’inflation en glissement annuel s’est située à 7,4% en janvier 2016 et 7,5% en février 2016 contre 7,3% en décembre 2015, enregistrant ainsi une légère hausse pour la première fois depuis septembre 2014.

Par ailleurs, il faut noter que le système financier guinéen reste peu diversifié et majoritairement dominé par les banques. La diversification et l’approfondissement du secteur financier reste des défis majeurs pour la Banque Centrale.

En outre, depuis mi 2014, le monde entier a assisté à deux phénomènes économiques majeurs qui ont affecté les économies à des degrés divers. Il s’agit de la chute généralisée du cours des matières premières et de l’appréciation du dollar par rapport à toutes les autres devises.

Les matières premières représentent les principales sources de recettes en devises pour l’économie guinéenne. La baisse de leurs cours, depuis 2014, a engendré des moins-values importantes pour les recettes de l’Etat.

Ainsi, la baisse des réserves de change, combinée à la forte appréciation du dollar sur le marché des changes à l’échelle internationale, a exercé de fortes pressions sur le franc guinéen qui s’est déprécié de l’ordre de 9,7% entre fin 2014 et fin 2015. La prime de change par rapport au dollar qui était de 2,5 % en décembre 2014 est ainsi passée à 7,8 % en décembre 2015.

Toutefois, ces chocs ont été atténués par les mesures de politique monétaire en vigueur depuis 2011. En effet, la Banque Centrale a régulièrement intervenu sur le marché des changes pour défendre la valeur externe du franc guinéen.

La Dépêche Diplomatique : Quelle est la situation actuelle de la santé du système financier guinéen (notamment les banques) ?

Ces dernières années,  la Banque Centrale a mis en place d’importantes mesures pour le développement du système financier guinéen. Aujourd’hui, le système financier s’est amélioré tant en solidité qu’en profondeur.

Le système financier est composé de Banques, d’Institutions de microfinance et de sociétés d’assurance. Les banques jouent un rôle prépondérant dans le financement de l’économie guinéenne, les autres Institutions ne jouant pour l’instant qu’un rôle limité.

Le nombre total de banques est passé de 11 établissements en 2010 à 15 établissements à 2015. Le taux de bancarisation qui était de 3,7% en 2010, est aujourd’hui autour de 7%. En matière de financement, des efforts ont été fournis pour porter les crédits à 11% du PIB contre 2,5% il y a cinq ans.

Des actions ont également été entreprises pour accroitre l’accès des populations aux services financiers dans le cadre d’un programme national pour le développement de l’inclusion financière en Guinée. Ce qui pourrait contribuer à l’amélioration de leurs conditions de vie.

Par ailleurs, le système financier affiche une solidité au regard des normes réglementaires en vigueur. La Banque Centrale a renforcé ses procédures de contrôle quant au respect des normes prudentielles. En somme, le système financier guinéen se porte bien.

La Dépêche Diplomatique : A date, quelle est le niveau de couverture du territoire national par la Banque Centrale ?

Dans le cadre de l’amélioration de la bancarisation, sur les 8 régions administratives que compte le pays, la Banque Centrale est implantée des agences dans 5 régions administratives. En outre, elle entretient des représentations dans deux régions. Ainsi, au total la Banque centrale dispose de  six agences dont, cinq à l’intérieur du pays et  l’Agence principale de Conakry.

La Dépêche Diplomatique : Dans le cadre du développement et de l’émergence de la Guinée, tels que souhaité par le Président de la République de Guinée, le Professeur Alpha Condé,  quel rôle joue la Banque centrale?

Selon les statuts de la BCRG, l’objectif principal de la Banque Centrale est d’assurer la stabilité des prix. Sans préjudice à cet objectif, elle apporte son soutien à la politique économique générale du Gouvernement en vue d’une croissance économique saine et durable. » En outre, la Banque Centrale a, entre autres, pour missions de veiller à la stabilité du système bancaire et financier ; promouvoir le bon fonctionnement des systèmes de paiement et assurer sa supervision et sa sécurité.

Ainsi, conformément à ses objectifs et missions, elle soutient les actions de développement du pays défini par le Gouvernement. En tant que Conseiller Financier du Gouvernement, la Banque Centrale assiste ce dernier dans les négociations de prêts et emprunts extérieurs conclus pour le compte de l’Etat ou avec sa garantie.

Concernant la modernisation du Système National de Paiement et l’amélioration de l’inclusion financière, après la mise en exploitation  réussie du Système Interbancaire Automatisé de Télé-Compensation des paiements de détails en 2014 et l’entrée en service d’une nouvelle application bancaire de gestion des comptes de la clientèle  (T24), la Banque Centrale a installé  le 11 mars 2016, le Système Interbancaire de Règlement Brut en temps réel (RTGS) des paiements d’importance systémique, et s’apprête à lancer le Système de Gestion de Titres Dématérialisés (SSSS). Parallèlement, elle œuvre pour le développement de la monétique pour une meilleure inclusion financière.

L’ensemble de ces actions de développement du système et des moyens de paiements contribue à faciliter et à accroitre les transactions financières, lesquelles stimulent les activités économiques.

Par ailleurs, dans le but d’appuyer le développement du secteur privé, une nouvelle instruction relative au fonctionnement du guichet automatique des opérations d’open market a été publiée en 2015. L’objectif étant de faciliter l’accès au crédit des petites et moyennes entreprises en réduisant les coûts financiers y afférents. En outre, pour financer le développement des infrastructures nationales, la Banque Centrale a participé activement à la mobilisation en 2015, de GNF 550 milliards, par un appel public à épargne au compte du Gouvernement.  

La Dépêche Diplomatique : Que peut-on retenir de vos perspectives  à moyen et long terme ?

En termes de perspective à moyen et long terme, la Banque Centrale œuvrera particulièrement dans le cadre de la  consolidation des acquis à l’amélioration de la stabilité des prix, à l’assainissement de la circulation fiduciaire, ainsi qu’à la modernisation du système national des paiements.

Les actions concernant l’amélioration de la stabilité des prix et du taux de change porteront principalement sur le respect de la limite statutaire du financement du déficit budgétaire par la Banque Centrale. Elle mettra en œuvre, avec en filigrane le renforcement de la réglementation des changes, une politique monétaire prudente.

Pour l’assainissement de la circulation fiduciaire, la Banque Centrale continuera, d’une part, à renforcer le dispositif sécuritaire contre le faux monnayage et, d’autre part, le retrait de la circulation des coupures anciennes.

Par ailleurs, la Banque Centrale projette d’améliorer sa couverture nationale par l’ouverture de nouvelles agences à l’intérieur du pays au cours des années prochaines.

De plus, la Banque Centrale souhaite accroitre son appui au financement de l’économie. A cet effet, elle envisage de mettre en place un second guichet de refinancement pour soutenir les secteurs porteurs de croissance. En plus, elle prévoit la création d’une bourse des valeurs mobilières pour une meilleure mobilisation de l’épargne nationale.



1 Commentaires

  1. Auteur

    Vs Piyeur

    En Août, 2016 (16:19 PM)
    vous devriez de gré adhérer au CFA pour qu'au moins nous facilité l'émergence d'autant plus que vous étes trois fois plus nombreux que nous même SENEGALAIS dans notre propre pays :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo:  :brawoo: 

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