« Pour épargner, il faut emprunter »

L’activité bancaire joue un rôle de premier plan dans le financement des besoins d’une économie. En effet, la banque collecte des dépôts qu’elle dirige vers des demandeurs de crédit. C’est par ignorance que les agents économIques ne profitent pas des opportunités offertes par la banque qui place le crédit au cœur de l’insuffisance de l’épargne.

Personne n’est exclue, il suffit seulement d’avoir des revenus réguliers et éventuellement des garanties. Vu la diversité de la clientèle bancaire, nous allons cibler plus ceux qui veulent un toit et qui diabolisent la banque perçue comme inaccessible, de même que ceux qui rentrent dans la vie active et qui négligent la relation bancaire.

Combien de travailleurs, dès qu’ils commencent à exercer, cherchent une habitation en location et sont prêts à payer des sommes non négligeables. Or le temps passant très vite, tout en gardant le loyer sur des années et se souciant d’avoir un toit personnel, ils s’efforcent d’économiser sur une longue période. D’autres, par peur de priver de biens leurs héritiers, du fait d’une disparition subite éventuelle sans que la totalité des crédits ayant servi à l’acquisition des biens ne soit totalement remboursée, se glorifient d’avoir acheté, depuis quelques années, un terrain construit pierre par pierre sans la banque. Ceux qui s’adonnent à de telles pratiques perdent du temps et de l’argent en enrichissant d’autres. Quelle que soit votre activité, ouvrir un compte à vue le plus tôt possible, l’alimenter régulièrement et faire toutes vos opérations par le biais de la banque, créent un climat de confiance que la banque appréciera, à sa juste valeur, lors de l’étude de votre demande de crédit. Tout salarié, acheteur de terrain, de villa ou participant à un programme immobilier a intérêt à adapter ses besoins à ses revenus.

La banque fixe les échéances de remboursement de telle sorte qu’elles ne dépassent pas le tiers de votre salaIre. Si le salarié a une capacité qui se limite à un terrain ou une villa d’une ou deux pièces, il a intérêt à ne pas demander plus. Avec le temps, les conditions changeantes peuvent favoriser d’autres opportunités de crédits. Il est important de noter que ceux qui épargnent sur 10 ans ou moins pour acheter une maison ou un terrain perdent de l’argent et du temps. L’argent épargné sur une durée de 10 ans ou moins vaut peut-être beaucoup moins que si vous l’aviez emprunté et investi plus tôt dans l’immobilier, du fait du surenchérissement des coûts lié à l’inflation.

Comparaison n’est pas raison, mais en examinant la facilité avec laquelle un Français qui entre dans la vie active acquiert un logement, cela ne peut nous laisser indifférent. Dès qu’il obtient son premier emploi, le jeune Français achète par crédit son premier appartement qui n’est pas forcément sa résidence définitive, mais plutôt un investissement. Ceux qui vont à la retraite peuvent vendre leurs biens immobiliers acquis par crédit et complètement remboursés, en faisant des plus-values très importantes qui peuvent permettre de nouvelles acquisitions immobilières plus adaptées à la nouvelle situation familiale ; d’où l’expression d’épargne soutenue par le crédit initial.

Le prêt bancaire devient, pour tout citoyen à revenu moyen, un véritable effet de levier, non pas pour s’enrichir, mais plutôt pour améliorer sa capacité d’épargne. N’oubliez pas d’épargner pour emprunter !